ISA 계좌, 세금 혜택을 극대화 하는 방법 TOP3

 

 

많은 분들이 ISA계좌를 활용하여 세금혜택을 최대화하는 방법을 몰라서 아쉬운 마음에 이 글을 작성해 보려고 합니다. 오늘은 ISA 계좌의 세금 혜택 극대화 방법 TOP 3가지를 소개합니다.

 

 

 

 

ISA 계좌, 세금 혜택을 극대화하는 방법 TOP3

 

 

매년 한도 내에서 최대한 납입하기 

 

ISA 계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 비과세 혜택입니다. ISA 계좌에 돈을 예치하거나 투자할 때, 그 수익에 대해 세금을 내지 않아도 된다는 점이 가장 큰 매력입니다.

이 혜택은 매년 2000만 원의 한도 내에서 5년 만기 기준으로 1억까지 한도를 채울 수 있습니다.대부분, ISA에서 계좌를 개설하고 이 한도를 채우지 못하시는 분들도 많으실 겁니다.

이렇게 연간 한도가 2000 만원이라면, 이 금액을 모두 채우는 것이 중요합니다. 그 이유는 납입 한도를 채우지 않으면 비과세 혜택을 온전히 누리지 못하기 때문입니다. 

매년 계획적으로 한도를 채우는 전략을 취하시면, 이는 절세에 도움이 됩니다.

 

ETF 투자 상품 운용하기

 

ISA 계좌에 일정 금액만 저축하시는 분은 없을 겁니다. 대부분 투자를 통해 굴린 수익에 대한 비과세 혜택을 받기 위해 이용을 하는 계좌인데요.

ISA계좌는 운용에 있어서 미국 직접투자는 불가능하지만 국내상장 해외 ETF 투자는 가능합니다. 이 중에서 자신에게 맞는 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.

예를 들어 장기적인 관점에서 안정적인 성장이 예상되는 Tiger S&P 500, Tiger 미국나스닥 100과 같은 국내상장 해외 ETF를 적립식으로 투자하셔도 좋은 선택일 수 있습니다. 이들은 연평균 9 ~ 13% 수익률을 보입니다.

 

 

ISA 만기 시 연금저축펀드로의 전환

 

이 방법은 저도 사용하고 있는 방법입니다. ISA 계좌를 3년 만기로 채운 후 연금 저축 펀드 계좌로 이전하면 추가로 300만원의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

예를 들어 ISA 계좌에서 3년 동안 비과세 혜택을 누린 후, 계좌만기 시 연금저축펀드로 전환을 하면 연말정산 시 추가로 세액공제 300만 원을 받을 수 있습니다.

위의 방법으로  ISA 3년 만기 후 옮기는 방식은 방법을 계속 반복합니다. 예적금 풍차 돌리듯이 3년 만기가 찾아올 때마다 이전하고 새로 가입하는 방법입니다.

이렇게 하면 ISA 비과세 혜택과 연저펀으로의 추가 세액공제까지 두가지 혜택을 동시에 누릴 수 있어 세금 부담을 대폭 줄일 수 있습니다.

 

 

마무리

 

ISA 계좌는 세금 혜택을 누릴 수 있는 좋은 기회입니다. 그렇기 때문에 정부에서는 1인 1 계좌로 제한을 하고 있습니다.

제가 생각했을 때 아직까지 단점보다는 장점이 많은 계좌라고 생각이 되기 때문에 앞으로 비과세 한도를 높이는 등 앞으로 절세 혜택이 많아졌으면 하는 바람이 있습니다. 

제대로 활용하면 ISA 계좌는 세금 부담을 줄여주는 훌륭한 도구가 될 것으로 생각됩니다.

이 혜택이 사라지기 전에, 오늘부터라도 ISA 계좌 개설 후 매년 한도를 채우고, 장기적인 투자 계획을 세워 보는 것이 바람직해 보입니다.